2. 提前支取401k

第二条还是关于401K，可见退休计划基本上应该在你的理财计划的首位，而401K是其中非常重要的一部分。可惜的是据统计大约只有70%的人选择加入401K计划，而这一比例在30岁以下的年轻人中更降到了46%，即便是加入的人中，也有大约四分之一的人帐号里要少于$5000。我猜测由于理财消费习惯的原因，中国人中这个比例应该要高得多，但往往又掉入其它两个常见的误区：1）不加考虑地加满401K，而没有充分利用Roth IRA等其它免税帐号；2）把孩子的学费计划放在首位，先存529，才考虑自己的401K。这些都可以单独提出来写，这里扯得太远了，我们还是看看401K提前支取的问题。

CNN Money上面从税务储蓄到投资计划等日常理财的几个方面列出了50种明智的理财行为，相应地也列出了15种最不明智的习惯和行为。Dummy也专门学习了一下这”15 Dumbest Money Moves”，发现都是很好的题目，就借题发挥侃一侃，也算是检视一下自己的理财习惯：

1. 把所有的投资都放在自己公司的股票上。

很多退休投资介绍上都讲一般人退休后要维持生活水准不受大的影响，退休收入需要达到工作时收入的70%以上，而在退休收入中，Social Security(SS)一般只占大约1/3。大米看到一份社会安全局2000年的统计报告上说，55岁以上人的收入大概有38%来自SS，其余大部分则要由paycheck，pension， savings， investments及IRA等来补足。

大米经常看到Roth IRA的一大好处是盈利免税，加上复利效应，几十年后会很厉害。大米很好奇这个复利效应到底有多大，不免又把Excel请出来看个清楚。大米在投资上比较保守，所以用的也不是很生猛的数字：

1)假定投资回报为每年10% （大米看到的数据说1928-2004股票平均年增长11.83%）,很多人都用12%的数据。

接着上回写。还是那句话，大米还是新手，难免有一些错误，大家凑和着看，也还请高手指正，免得误人误己。

11. Roth IRA里的钱什么时候可以使用？
简单的讲，你直接投入的资金(contribution)随时都可以提取，不用交税也不用交罚金。其他的剩余资金一般来讲，需要投入五年以上，并且满足下面条件才可以开始提取，而不需再缴付任何税款或罚金：（这种情况也叫合格支付，qualified distribution）

1. 年满59.5岁
2. 首次购房，夫妻俩人每人最多可一次性提出$10K
3. 残疾或死亡后由继承人提取

前一阵报税的时候读了一些Roth IRA的介绍，做了一些笔记，虽然4月15号早就过了，不过税务计划年年要做，越早动手越好，所以还是贴在这里，希望对大家有一点帮助。大米还是新手，难免有一些错误，很多专业词汇也使自己乱翻译的，大家凑和着看，也还请高手指正，免得误人误己。

1．什么是Roth IRA?